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花呗是支付宝为广大用户提供的信用消费产品，只要是芝麻信用分达到550以上，就可以开通花呗，并获得一定的消费者额度。很多用户在使用花呗，但是对于他的利息却很少人知道怎么算，那么花呗的实际利率是多少？

一、花呗的实际利率是多少？

在花呗中使用的额度，如果能在还款日前还上，那么是不收取利息的，但是如果还不上，需要分期，那就会产生利息。由于花呗采用的等额本息的还款方式，每个月都在还款，所借到的本金并没有用足借期，本金每期在减少，每个月的利息却不变。所以真实的月利率=每月利息/剩余本金平均额，剩余本金平均额=（首月本金+末月本金）/2。下面举例说明：

1、借1200块，分3期总利息为总金额的2.5%，每期的利息为：1200×2.5/100/3=10，每期的本金为1200/3=400，剩余本金平均额为：（1200+400）/2=800，真实的月利率为：10/800=1.25%。

2、借1200块，分6期总利息为总金额的4.5%，每期的利息为：1200×4.5/100/6=9，每期的本金为1200/6=200，剩余本金的平均额为：(1200+200)/2=700，真实的月利率为：9/700=1.285%。

3、借1200块，分12期总利息为总金额的8.8%，每期的利息为：1200×8.8/100/12=8.8，每期应还的本金为：1200/12=100，剩余本金的平均额为（1200+100)/2=650，真实月利率为：8.8/650=1.35%。

二、会不会很高？

单纯看日利率是不太明显的，如果换算成年利率就比较清楚了，花呗分12期的年利率为1.35%×12=16.2%，这要比信用卡贷款的利率要低一些，但是比一般的抵押贷款高很多，所以消费者还是要谨慎使用。

支付宝花呗这样的产品，是为了促进用户的消费，虽然比较方便，但是为了可持续发展，还是要注意控制，不然还款会比较有压力。

花呗升级服务什么意思？有好处吗？

花呗是支付宝软件中的信用消费产品，开通了花呗的用户都可以获得一定的消费额度，在额度允许范围内，用户可以提前消费，然后在下个月还款日之前将账单还清就可以了。有些用户会在花呗的页面看到升级服务的邀请，但是不太了解什么是升级服务，下面就来介绍下花呗升级服务什么意思？

一、花呗升级服务什么意思？

“花呗服务升级”其实是支付宝为了提供更好的服务，与更多的金融机构进行合作。当用户的花呗服务升级之后，也可以获得更多的提额机会。当然大家也不用担心，目前所能够享受的服务内容与权益是不会因为升级而受到影响的。

用户如果在登录支付宝，进入花呗页面时有看到花呗服务升级的窗口，想要升级的可以直接点击进去，点“同意协议并升级服务”选项来完成这项升级。需要注意的是，花呗服务升级需要用户同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》等协议的。

二、有好处吗？

1、之前给用户提供花呗借款服务的是蚂蚁小微小贷，升级以后会增加了其它的金融机构。这样花呗放款的总额度将大幅增加，用户就不用担心因为额度不足而无法贷款了。

2、在完成花呗服务升级以后，不同放款机构的风控系统会有不同。因此用户的授信额度可能会上升，贷款的利率可能会下降。

3、如果用户以前在蚂蚁小微小贷以外的花呗放款的机构有良好的借贷记录，那么升级对于大家提高花呗授信额度是有好处的。

花呗升级服务完全取决于用户需不需更多的贷款额度，如果本身的钱够用，很少使用花呗这样的产品，那么可以选择不升级。如果需要额度，那么升级也是不错的选择。

这个问题还有疑问的话，可以加幕思城火星老师免费咨询，他的微信号是 huoxing051 。

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